中信银行再收千万罚单：被罚2020万，19项事由13项涉及房地产

过度执念

亦洁/文
日前，北京银保监局公布了一项针对中信银行总行的行政处罚，针对其违规发放土地储备贷款等19项违法违规事实，合计收到2020万元的行政处罚。
尽管中信银行19条数罪并罚，但19项违规事由中，直接涉及房地产融资方面的就有13条。包括违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、理财资金违规投向未上市房地产企业股权、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资等。据了解，这主要是去年监管对银行房地产业务专项检查工作后的结果。
2019年8月份，银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，决定在包括北京在内的32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。检查重点包括房地产业务授信政策和内控、开发贷和土地储备贷、个人住房贷、租房贷等。
去年8月份以来，央行、银保监会等明确提出“加强房地产市场资金管控”，房地产融资各渠道收紧。据凤凰财经记者此前了解，对银行、信托行业，监管对各机构涉房贷款增速提出了限制要求。随着疫情对经济增长带来压力，关于房地产融资是否会边际放松问题，日前亦受到关注。日前苏州等地在土地款缴纳，税费，预售阶段等方面给予放松，而金融部门是否会对房地产融资边际放松，市场有一部分人存在期待。
但央行在日前发布的报告中，再次强调房住不炒定位，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。在最新的21日央行金融市场工作会议中亦再次强调：保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性，继续“因城施策”落实好房地产长效管理机制。
有分析人士表示，目前金融监管部门，更重视引导资金投向抗疫重点企业，以及在疫情中受影响较大的制造业、餐饮业、旅游业等企业的支持，房地产未有明显放松的倾向。
中泰证券银行团队的研报指出，银行对于涉房贷款，仍是保持原有规划进行按需投放。1、对于房地产开发贷，市场需求仍是旺盛的，但银行信贷投放仍是坚持“房住不炒”，保持房地产企业贷款占比或增量占比保持稳定或稳中略降，未来也会根据新结构的宏观导向要求做好安排。2、对于按揭贷款，市场总体是供不应求的状态，同时按揭贷款客户仍是相对较为优质的零售客户，这部分额度仍会用足。3、疫情后销售停摆，按揭需求不足，银行可能会向开发贷倾斜，帮助地产企业资金周转。房地产贷款，银行觉得还是安全边际比较高的贷款。
值得一提的是，这是近年来中信银行因收到的第三张千万罚单。这些罚单均为数罪并罚，但都涉及房地产业务违规。2018年12月，中信银行因6项违规行为被银保监会罚款2280万元，其中包括理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款。2019年8月，中信银行因13项违规行为被银保监会罚没2223.6677万元，案由包括未将房地产企业贷款计入房地产开发贷科目、流动资金贷款名义发放房地产开发贷款。
截至2019年6月末，中信银行公司贷款中房地产贷款余额为3048.50亿元，占比为15.71%，按行业分类排第一位；个人贷款中住房按揭贷款余额为7339.84亿元，占比44.55%。
附：中信银行19项违规事由：
1、违规发放土地储备贷款；
2、受托支付不符合监管规定；
3、信托消费贷款业务开展不审慎；
4、流动资金贷款被挪用于股权投资；
5、信贷资金被挪用流入房地产开发公司；
6、个人经营性贷款资金被挪用于购房；
7、非真实转让不良信贷资产；
8、未对融资人交易材料合理性进行必要的审查，资金被用于缴纳土地竞买保证金；
9、违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资；
10、签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模；
11、卖出回购信贷资产收益权，实现信贷规模阶段性出表；
12、理财资金违规投向未上市房地产企业股权；
13、理财资金被挪用于支付土地出让价款；
14、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资；
15、并购贷款真实性审核不足，借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款；
16、协助合作机构签署抽屉协议，规避相关监管规定；
17、理财资金实际用于置换项目前期股东支付的土地出让金；
18、违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资；
19、违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资。

问题不少，估计哪个银行都差不多

罚得好，银行竞与国家调控对抗。