最高法：坚决遏制交易平台等以创新为名行高利贷之实

迷路的沙

中新经纬资料图
中新经纬客户端 8 月 12 日电 据最高人民法院 12 日消息，日前，最高人民法院下发《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》 ( 以下简称《通知》 ) ，要求切实提高对 " 套路贷 " 诈骗等犯罪行为的警觉，加强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甄别。要依法严守法定利率红线，发现交易平台等以 " 创新 " 为名行高利贷之实的，坚决予以遏制。
《通知》要求各级人民法院充分发挥民商事审判工作的评价、教育、指引功能，妥善审理民间借贷纠纷案件，防范化解各类风险。
《通知》指出，近年来，社会上不断出现披着民间借贷外衣，通过 " 虚增债务 "" 伪造证据 "" 恶意制造违约 "" 收取高额费用 " 等方式非法侵占财物的 " 套路贷 " 诈骗等新型犯罪，严重侵害人民群众的合法权益，扰乱金融市场秩序，影响社会和谐稳定。
《通知》强调，要加大对借贷事实和证据的审查力度。针对 " 套路贷 " 诈骗等犯罪设局者具备知识型犯罪特征，人民法院在审理民间借贷纠纷案件中，除根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》相关规定进行审查外，还应结合款项来源、交易习惯等因素综合判断借贷的真实情况。有违法犯罪等合理怀疑，代理人对案件事实无法说明的，应当传唤当事人本人到庭，就有关案件事实接受询问。要适当加大调查取证力度，查明事实真相。
《通知》强调，要严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为。要切实提高对 " 套路贷 " 诈骗等犯罪行为的警觉，加强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甄别，发现涉嫌违法犯罪线索、材料的，要及时依法处理。民间借贷行为本身涉及违法犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关或检察机关。刑事判决认定出借人构成 " 套路贷 " 诈骗等犯罪的，人民法院对已按普通民间借贷纠纷作出的生效判决，应当及时通过审判监督程序予以纠正。
《通知》强调，要依法严守法定利率红线。要从严把握法定利率的司法红线。对于各种以 " 利息 "" 违约金 "" 服务费 "" 中介费 "" 保证金 "" 延期费 " 等突破或变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持。
对于 " 出借人主张系以现金方式支付大额贷款本金 "，" 借款人抗辩所谓现金支付本金系出借人预先扣除的高额利息 " 的，要加强对出借人主张的现金支付款项来源、交付情况等证据的审查，依法认定借贷本金数额和高额利息扣收事实。发现交易平台、交易对手、交易模式等以 " 创新 " 为名行高利贷之实的，应当及时采取发送司法建议函等有效方式，坚决予以遏制。
《通知》要求，要建立民间借贷纠纷防范和解决机制。人民法院在防范和化解民间借贷各类风险中，要紧密结合党和国家工作大局，紧紧依靠党委领导和政府支持，探索审判机制创新，加强联动效应，探索建立跨部门综合治理机制。要加大法制宣传力度，引导社会良好风气，认真总结审判经验，加强调查研究。 ( 中新经纬 APP )
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作者：王永乐